作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔——離岸賬戶(hù)
如今,離岸賬戶(hù)開(kāi)立的門(mén)檻越來(lái)越高,埋怨離岸賬戶(hù)被凍結(jié)的聲音也越來(lái)越大,外貿(mào)人一片“哀鴻遍野”。
作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔——離岸賬戶(hù),其需求量必將持續(xù)增長(zhǎng)。但境外銀行(包括香港)在一個(gè)政策緊縮的大環(huán)境下,結(jié)合本身利益與風(fēng)險(xiǎn)的綜合考量,又不得不對(duì)開(kāi)戶(hù)客戶(hù)進(jìn)行進(jìn)一步篩選。在此種境況下,中小外貿(mào)企業(yè)開(kāi)立一個(gè)離岸賬戶(hù)難比登天。更嚴(yán)重的是,離岸賬戶(hù)關(guān)停潮不是銀行“一時(shí)興起”,而是大勢(shì)所趨。
內(nèi)地客戶(hù)若想要在境外開(kāi)戶(hù),一定要做好充足準(zhǔn)備,才能有效應(yīng)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理對(duì)其洗錢(qián)、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查,降低被拒絕的概率。
開(kāi)戶(hù)前要先思考以下兩個(gè)問(wèn)題:
銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶(hù)群體?
對(duì)那些事情會(huì)很敏感?
歸其根本,銀行最終目的是盈利,即客戶(hù)能給我?guī)?lái)的商業(yè)價(jià)值是否足夠大?明確這一點(diǎn),那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶(hù)開(kāi)戶(hù),為什么銀行會(huì)要求一些客戶(hù)關(guān)閉其在銀行開(kāi)立的公司商業(yè)戶(hù)口。
言歸正傳,那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢?根據(jù)經(jīng)驗(yàn),不外乎有如下幾種因素:以下以香港銀行開(kāi)戶(hù)為例:
一、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì),即銀行不知道你是干什么的。
在開(kāi)戶(hù)的時(shí)候,建議客戶(hù)攜帶足夠的商業(yè)證明文件,向銀行說(shuō)明,我身家清白,是正正規(guī)規(guī)的生意人,以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。
所謂商業(yè)證明文件,可以參照如下:
(1)在其他地區(qū),或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件(如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料);
(2)近期給客戶(hù)的銷(xiāo)售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù);
(3)公司網(wǎng)站、卡片;
(4)現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等。
是不是在開(kāi)完賬戶(hù)之后就可以任性地將賬戶(hù)當(dāng)做提款機(jī)呢?
當(dāng)然不對(duì),強(qiáng)烈建議各位養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)習(xí)慣,將自己的財(cái)務(wù)資料按月整理歸檔,交由專(zhuān)業(yè)人士做賬。說(shuō)不準(zhǔn),銀行那天會(huì)要求你提供會(huì)計(jì)報(bào)告來(lái)證明你的商業(yè)實(shí)質(zhì)的。
如果開(kāi)戶(hù)不成功,銀行一般都是會(huì)以行政原因拒絕,不會(huì)說(shuō)具體原因的。
銀行開(kāi)戶(hù)失敗有幾種可能:
一、你的產(chǎn)品銷(xiāo)售地,是受到美國(guó)管制的;
二、你做的產(chǎn)品是在高危國(guó)家的;
三、你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品,如環(huán)保的;
四、你的公司名字里面帶有特殊字眼;
五、你做的是特殊行業(yè),如房地產(chǎn)和證劵,這個(gè)是需要額外牌照的;
六、你的公司名字如叫做XX什么什么(與銀行同名);
七、你的年齡太小。
這種情況在此銀行已經(jīng)留下記錄,所以建議換家銀行再開(kāi)。
如果到銀行開(kāi)戶(hù)被拒,可以選擇以下應(yīng)對(duì)方法:
1、購(gòu)買(mǎi)此銀行理財(cái)產(chǎn)品(基金或保險(xiǎn)),提高公司在此銀行的信譽(yù)度,即可再次開(kāi)戶(hù)成功;
2、重新注冊(cè)一家新公司,并選擇港豐幫其預(yù)約并陪同重新開(kāi)戶(hù);
3、選擇其他銀行辦理開(kāi)戶(hù),如:花旗、香港中銀、新加坡銀行、美國(guó)銀行;
4、如之前是因?yàn)闆](méi)有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的,可以先在國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)戶(hù),等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請(qǐng)匯豐賬戶(hù)。
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