如今，離岸賬戶開立的門檻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結(jié)的聲音也越來越大，外貿(mào)人一片“哀鴻遍野”。

作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔——離岸賬戶，其需求量必將持續(xù)增長。但境外銀行（包括香港）在一個政策緊縮的大環(huán)境下，結(jié)合本身利益與風(fēng)險的綜合考量，又不得不對開戶客戶進(jìn)行進(jìn)一步篩選。在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開立一個離岸賬戶難比登天。更嚴(yán)重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時興起”，而是大勢所趨。

內(nèi)地客戶若想要在境外開戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才能有效應(yīng)對客戶經(jīng)理對其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被拒絕的概率。

開戶前要先思考以下兩個問題：

銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶群體？

對那些事情會很敏感？

歸其根本，銀行最終目的是盈利，即客戶能給我?guī)淼纳虡I(yè)價值是否足夠大？明確這一點(diǎn)，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶，為什么銀行會要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。

言歸正傳，那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢？根據(jù)經(jīng)驗，不外乎有如下幾種因素：以下以香港銀行開戶為例:

一、公司無商業(yè)實質(zhì)，即銀行不知道你是干什么的。

在開戶的時候，建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。

所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：

（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊存續(xù)文件（如國內(nèi)公司的注冊資料）；

（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；

（3）公司網(wǎng)站、卡片；

（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等。

是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當(dāng)做提款機(jī)呢？

當(dāng)然不對，強(qiáng)烈建議各位養(yǎng)成良好的財務(wù)習(xí)慣，將自己的財務(wù)資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。說不準(zhǔn)，銀行那天會要求你提供會計報告來證明你的商業(yè)實質(zhì)的。

如果開戶不成功，銀行一般都是會以行政原因拒絕，不會說具體原因的。

銀行開戶失敗有幾種可能：

一、你的產(chǎn)品銷售地，是受到美國管制的；

二、你做的產(chǎn)品是在高危國家的；

三、你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保的；

四、你的公司名字里面帶有特殊字眼；

五、你做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵，這個是需要額外牌照的；

六、你的公司名字如叫做XX什么什么（與銀行同名）；

七、你的年齡太小。

這種情況在此銀行已經(jīng)留下記錄，所以建議換家銀行再開。

如果到銀行開戶被拒，可以選擇以下應(yīng)對方法：

1、購買此銀行理財產(chǎn)品(基金或保險)，提高公司在此銀行的信譽(yù)度，即可再次開戶成功；

2、重新注冊一家新公司，并選擇港豐幫其預(yù)約并陪同重新開戶；

3、選擇其他銀行辦理開戶，如：花旗、香港中銀、新加坡銀行、美國銀行；

4、如之前是因為沒有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，可以先在國內(nèi)銀行開戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請匯豐賬戶。

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