隨著國(guó)際信息透明化趨勢(shì)與金融監(jiān)管制度的日益嚴(yán)厲，不少客戶(hù)朋友的公司或個(gè)人在香港銀行開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)都遇到了麻煩。

01A先生是外籍人士，在香港開(kāi)設(shè)有銀行戶(hù)口多年。今年年初協(xié)助某國(guó)內(nèi)知名企業(yè)對(duì)接海外投資項(xiàng)目時(shí)，根據(jù)合同約定由A先生名下的香港公司作為服務(wù)提供方。然而其香港公司在收到服務(wù)訂金不足三個(gè)月后，突然收到銀行通知，A先生在香港的個(gè)人戶(hù)口和公司戶(hù)口均被凍結(jié)。

02B公司是一家經(jīng)營(yíng)多年的，由內(nèi)地股東在香港開(kāi)設(shè)，主要為歐美國(guó)家的客戶(hù)從內(nèi)地尋求采購(gòu)資源的貿(mào)易公司，以采購(gòu)服務(wù)費(fèi)的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知，B公司在香港的唯一賬戶(hù)被凍結(jié)。

以上賬戶(hù)凍結(jié)原因

毋庸置疑，銀行方凍結(jié)銀行戶(hù)口，必然是對(duì)這些賬戶(hù)的收付款的交易性質(zhì)和資金來(lái)源產(chǎn)生懷疑，但并不是定性為非法行為，否則早被ICAC請(qǐng)走了。所以，更可能的原因是這些被關(guān)閉的銀行戶(hù)口的付款方（或其再上游的付款方）的資金合法性存在問(wèn)題。

對(duì)于這些合法經(jīng)營(yíng)的香港公司的企業(yè)主來(lái)說(shuō)，日常的業(yè)務(wù)被嚴(yán)重影響到：

首先，銀行基本上不會(huì)提早通知戶(hù)主關(guān)閉賬戶(hù)的事情，突然被關(guān)閉賬戶(hù)，資金一段時(shí)間內(nèi)無(wú)法立即取回，現(xiàn)金流受到極大影響。

從風(fēng)險(xiǎn)管控的角度，絕大部分的外貿(mào)公司都不可能有像跨國(guó)集團(tuán)的風(fēng)控體系那樣可以調(diào)查新客戶(hù)的背景和實(shí)際控制人的信息，只能確保自己公司業(yè)務(wù)交易是合法的。在這么嚴(yán)峻的環(huán)境下，遇到新的合作商機(jī)也如履薄冰，必然影響業(yè)務(wù)拓展。

銀行系統(tǒng)有被關(guān)閉的不良記錄，日后該公司在香港的其他銀行開(kāi)戶(hù)或是融資需求方面將難上加難。

近期關(guān)戶(hù)潮所涉及的銀行

（相關(guān)客戶(hù)特別留意）

聽(tīng)到最多的是持有香港恒生和星展的客戶(hù)都在反饋頻頻被關(guān)戶(hù)。據(jù)悉，香港星展和恒生近期確實(shí)開(kāi)始在清理大量異常賬號(hào)和“僵尸戶(hù)”。

但關(guān)戶(hù)之前，銀行都會(huì)發(fā)信件或者寫(xiě)郵件給客戶(hù)，完善公司商業(yè)登記信息，也就是會(huì)再次對(duì)客戶(hù)進(jìn)行KYC。一般情況下，若您本身業(yè)務(wù)操作上沒(méi)有什么問(wèn)題，及時(shí)配合銀行填寫(xiě)相關(guān)資料、完善公司信息，都不會(huì)被關(guān)戶(hù)的。

因此，再次提醒使用這兩個(gè)銀行的客戶(hù)一定要留意：

1、時(shí)刻關(guān)注銀行發(fā)過(guò)來(lái)的郵件和信件；

2、一定第一時(shí)間配合銀行進(jìn)行相關(guān)盡調(diào)和補(bǔ)齊銀行所需相關(guān)資料；

3、如果條件允許，建議多開(kāi)一個(gè)備用賬號(hào)以備不時(shí)之需。

哪類(lèi)賬戶(hù)操作容易被銀行關(guān)注或關(guān)戶(hù)

從銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的角度，為了符合反洗錢(qián)和反恐融資的監(jiān)管政策，寧愿采取“有殺錯(cuò)無(wú)放過(guò)”的謹(jǐn)慎策略，即對(duì)于存疑的交易或者不明確性質(zhì)的資金來(lái)源，都不再受理相關(guān)業(yè)務(wù)。而這些對(duì)象通常有以下特點(diǎn)：

1、以收取傭金方式作為主營(yíng)收入的外貿(mào)公司。

2、公司股東為非香港籍人士，并與內(nèi)地股東在香港設(shè)立的公司或一些局勢(shì)動(dòng)蕩的國(guó)家進(jìn)行交易。

3、銀行戶(hù)口出現(xiàn)非常規(guī)的大筆款項(xiàng)匯入，尤其整存整取的情況較多。

4、公司賬戶(hù)頻繁與個(gè)人賬戶(hù)往來(lái)，或以代收代付或出現(xiàn)跨行業(yè)等的情況，銀行方面都會(huì)特別關(guān)注。

如何應(yīng)對(duì)避免賬戶(hù)被關(guān)戶(hù)

如何避免被懷疑資金轉(zhuǎn)化，以下兩件事千萬(wàn)不要做：

1、大量的存入現(xiàn)金，尤其是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬(wàn)美金現(xiàn)金，第二天估計(jì)就要你關(guān)賬戶(hù)了。

2、N個(gè)賬戶(hù)匯入，集中了一段時(shí)間，再一次性匯出去。來(lái)的錢(qián)有問(wèn)題，去的地方有問(wèn)題。

金融管制、稅收法規(guī)等日益嚴(yán)厲，很多企業(yè)主表示在香港的布局都出現(xiàn)了或多或少的問(wèn)題，隨著實(shí)質(zhì)法案的推行，過(guò)往簡(jiǎn)單粗暴的香港殼公司設(shè)置（沒(méi)有固定場(chǎng)所、沒(méi)有辦公人員、無(wú)稅收）已經(jīng)不再適合未來(lái)的商業(yè)環(huán)境，預(yù)計(jì)在香港單純以殼公司的形式來(lái)經(jīng)營(yíng)將不再是長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)，重新整合業(yè)務(wù)流程配合新時(shí)代的趨勢(shì)也刻不容緩。

無(wú)論是出于稅收因素還是企業(yè)發(fā)展原因，香港將是越來(lái)越多新設(shè)企業(yè)的選擇。然而，在香港開(kāi)設(shè)公司需要滿(mǎn)足一定的相關(guān)條件、需要準(zhǔn)備相關(guān)的備案文件、需要良好的企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)和與更規(guī)范的管理機(jī)制。如果您有上述需求，歡迎與企望港聯(lián)系，企望港擁有專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供切實(shí)可行的支持與協(xié)助。

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